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銀監會10項優惠政策激勵銀行支持小企業

  資金市場流動性緊張,讓銀行手中的“蛋糕”分切困難重重。在銀行貸款額度從緊的同時,中小企業融資也面臨著現實的困境。在部分民間資本活躍的地區,近期也出現了一些銀行提高中小企業貸款利率,實現“以價補量”的現象。近日,銀監會已經向各銀行發布了一份《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》,其中包括多條激勵政策。執行之后,將有可能緩解這一現狀,提高商業銀行在宏觀調控時期,給小企業放貸的積極性。

  在該《通知》中,銀監會對單戶金額500萬元(含)以下的小企業貸款出臺十項優惠政策,其中,包括貸款類型劃分、存貸比考核、不良率等各項考核指標,并與銀行準入政策直接掛鉤。據熟悉銀行小企業信貸工作的有關人士稱,與目前銀行執行的小企業金融服務的政策相比,新政策具有很多新的突破,體現了銀監會差異化監管的思路,更容易調動銀行的積極性和主動性。

  突破一:準入政策設立綠色通道

  這十項措施中,對商業銀行極具吸引力的是準入政策的“綠色通道”。在年初銀監會的工作會上,對小企業金融服務,主席劉明康提出了力爭2011年小企業貸款增速不低于全年各項貸款的平均增速的年度目標。據有關人士透露,此次銀監會推出了十項措施中,提出了對小企業貸款連續兩年實現“兩個不低于”,即小企業信貸投放增速不低于全部貸款平均增速,增量不低于上年增量,且風險管控審慎良好的商業銀行,在滿足審慎監管要求的條件下,積極支持其增設分支機構網點的準入政策。該人士分析,準入政策的綠色通道,對于商業銀行積極性的提高,有很大的吸引力。尤其對于中小銀行來說,更具有現實性。因為,2011年以來,監管層收緊城商行跨區經營,各地銀監局已暫停審批城商行跨區設立分支機構的申請,并就新設機構制定新的準入門檻、重定監管評級。

  銀監會的此項措施,旨在推動商業銀行小企業貸款的積極性。此次所開辟的“綠色通道”,也是鼓勵商業銀行向下、延伸,向縣域、向鄉鎮、向社區延伸。譬如《通知》規定,對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行,支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點。此外,鼓勵商業銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業金融服務的專業分支行或特色分支行。

  突破二:小企業貸款視同零售貸款處理

  減少資本占用、對于符合條件的小企業貸款視同零售貸款處理,是銀監會《通知》的另一亮點。《通知》要求,在巴塞爾新資本協議的基礎上,對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理;未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業貸款在滿足一定前提下,可視為零售貸款。

  據了解,目前我國商業銀行對于普通公司類貸款的一般風險權重計量為100%,如果計算資本充足率時小企業貸款視同零售貸款處理將降低小企業貸款一定比例的風險權重,由于小企業貸款風險權重下調,將直接提高2011年上市銀行資本充足率水平。至于具體降低多少風險權重,提高資本充足率水平有多高,目前還難以估算。因為中國銀行業即將實施新的監管標準,《商業銀行資本充足率管理辦法》也正在修訂之中,在具體政策規定不明朗的情況下,該措施對于資本充足率水平的影響,尚難準確測算。

  突破三:支持發行專項金融債

  拓寬商業銀行負債渠道,支持符合條件的商業銀行發行專項金融債,是該《通知》的又一突破之處。銀監會規定,在滿足審慎監管要求的條件下,優先支持商業銀行發行專項用于小企業貸款的金融債,其發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍。同時,對小企業不良貸款比率實行差異化考核,適當提高小企業不良貸款比率容忍度。

  由于小企業自身資金不足,一般中小企業貸款一經發放,便會立即轉出銀行戶頭,貸款無法轉為存款,小企業貸款自身的存貸比就會相應較高,給銀行攬儲形成壓力,同時也限制了商業銀行對小企業貸款的積極性。《通知》明確,商業銀行發行金融債所對應的小企業貸款不納入存貸比考核范圍,將大大緩解銀行存貸比的壓力。

去年四季度以來,基于對國內經濟形勢的判斷,央行開始連續上調存款準備金率,加大公開市場業務操作,同時提高了利率。在資金環境總體偏緊的情況下,多家銀行存貸比逼近警戒線,一些銀行采用高息攬儲、高價交易手段吸引客戶存款,企業融資成本不斷上升,小企業獲取銀行貸款難度加大。根據有關機構測算,今年,中小企業獲取銀行貸款的綜合成本上升,并遠高于一年期貸款基準利率。而銀監會此時推出小企業金融服務的十項措施,從準入政策,到鼓勵放貸、減輕考核壓力,諸多措施直指小企業貸款的核心。政策出臺時機準確,對于穩健貨幣政策執行時期,調動商業銀行加大小企業信貸支持力度,緩解小企業融資困境,有著積極的政策引導和推動作用。

(來源:金融時報)

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